專營仲介買賣岡山店面_岡山透天_岡山大樓_岡山勵志國宅_岡山橋頭楠梓勵志不動產鄭仁傑0935454813

 選擇房貸時建議應考量五大因素~

一、瞭解房貸總金額：

大多數的銀行會把第一年或前兩年利率訂的比較低，

以便吸引顧客，而到了第二年或第三年利率在往上加。

其實，第二段或第三段利率才是關係到未來十幾年的房貸利率，

要了解各階段利率，才能精準算出整個房貸總金額，

也才能真正達到比價目的。

二、判斷未來利率走向：

固定利率對銀行來說，潛在成本較高，

因此利率會比機動利率高，雖然當預期市場利率上揚時，

選擇固定利率房貸就比較吃香，

但是有時市場預期利率上升的幅度，

和實際利率變化並不相同，或是發生的時間延遲許久，

這對固定利率房貸來說都是潛在的風險。

簡單來說，如果預估未來利率波動不大、

或利率將下修，則可選擇「機動利率」；

而如果目前利率已在低檔、或未來有條升可能，

則建議採用「固定利率」計息，

或許有機會享有固定低利的優勢，省下不少房貸成本。

三、注意利息以外的費用：

申購房貸除了要比較利率數字，

精算每個月要繳的本金和利息之外，

還得注意潛在的成本與費用，不然可能會陷入利率的迷思。

很多消費者只注意比較銀行間利率零點幾的差別，

其實貸款的申請過程中所隱藏的手續費、帳管費、

代償費等附加費用，會增加貸款成本，

有時雖然看起來第一階段利率低，

但加上手續費後並沒有想像中優惠，甚至更高。

因此消費者在詢問或比較利率的同時，

還應該詳細了解附加費用，才能清楚分析貸款成本。

四、提前還款是否要繳違約金：

許多上班族在年底拿到年終獎金，

或是每月或每季有大筆工作獎金時，

便會規畫提撥部分金額償還房貸，以減少後續的利息支出，

不過這時候才發現，原來提前還款是會有違約金的！ 

雖然房貸在一、兩年內完全清償的機率並不高，

違約金的限制影響不大，

但有些銀行對顧客的「部分還款」也會收取違約金，

這對於想要以部分還款來節省利息的顧客而言就會有影響，

因此，在辦理房貸前一定要事先問清楚有關違約金的限制條件

確定「提前部份還款」或「提前清償」，是否須負擔違約金。

五、了解貸款年限與資格：

為了減輕貸款壓力，許多申貸者會拉長貸款期限，

但銀行都有貸款者年齡和申貸年限加起來不超過75年的限制，

因此年紀較長的申貸者還款期限的限制較多，

而年紀越輕，貸款年限的彈性越高。

如果是五十歲以上，無固定收入的退休族群，

較難爭取到優惠利率，銀行放款條件較更嚴謹，

建議可用以子女的名義申請房貸，

便可延長房貸還款年限，減少房貸的壓力。